2019年上半年银行从业真题及答案（初级）

银行从业课程详情：http://wx.siyueedu.com/fine/channel/ccbp

2019.6初级银行从业考试《法律法规》真题及答案(部分)

考生提供，若有异议，仅供参考。
1、商业银行资本的作用主要有（）。
A.吸收损失
B.维持市场信心
C.为银行提供融资
D.扩大贷款份额
E.限制银行业务过度扩张
参考答案:ABCE
试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:（1）为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。

2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。
A.无罪推定
B.罪刑法定
C.罪责刑相适应
D.刑法面前人人平等
参考答案:B
试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。

3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括（）。
A.会引起资本流出,使本币升值,外汇贬值
B.会引起资本从本国流出,外汇升值,本币贬值
C.会引起资本流入,使本币升值,外汇贬值
D.会引起对本国货币需求增大,使本币升值,外汇贬值
E.会引起外汇需求增大,外汇升值,本币贬值
参考答案:CD
试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

4、信用卡是银行发行的信用支付工具,它的功能包括（）。
A.汇兑结算
B.储蓄
C.转账结算
D.购物消费
E.股票投资
参考答案:ABCD
试题解析:信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤5信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

5、货币市场是包括()。
A.同业拆借市场
B.回购市场
C.票据市场
D.大额可转让定期存单市场
E.股票市场
【答案】A,B,C,D
【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

6、中国进出口银行成立于()年。
A.2008
B.1994
C.1984
D.1979
【答案】B
【解析】中国进出口银行成立于1994年。

7、商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告，不需要对其内容的()负责。
A.准确性
B.完整性
C.有效性
D.真实性
E.及时性
【答案】A,E
【解析】商业银行受理客户的借款申请后,应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

8、流动性覆盖率的最低监管标准为不低于()。
A.30%
B.50%
C.80%
D.100%4
【答案】D
【解析】流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

9、基金按照资金募集方式的不同可以分为()。
A.公募基金
B.私募基金
C.契约型基金
D.公司型基金
E.合伙型基金
【答案】A,B
【解析】按照不同的标准,基金可以分为多种类别。例如,按照资金募集方式的不同可以分为公募基金和私募基金:按照基金组织形式的不同可以分为契约型、公司型基金和合伙型基金等:按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金。

2019.6初级银行从业考试《个人理财》真题及答案(部分)

1、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（　　）。
A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期
参考答案：C
参考解析：子女毕业独立是家庭成熟期的典型特征。

2、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列说法正确的有(??)。
A. 不能够以净现值判断投资是否能够获利
B. 净现值为负值，说明投资是亏损的
C. 净现值为正值，说明投资能够获利
D. 净现值为负值，说明投资能够获利
E. 净现值为正值，说明投资是亏损的
参考答案：B,C
参考解析：净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。

3、根据产品风险等级的不同,商业银行理财产品一般可分为（）
A.极低风险产品
B.低风险产品
C.中等风险产
D.较高风险产品
E.高风险产品
正确答案：ABCDE

4、个人外汇账户按账户性质区分为()。
A.外汇储蓄账户
B.资本项目账户
B.境外个人外汇账户
C.境内个人外汇账户
D.外汇结算账户
参考答案：ABE

5、有下列情形之一的,合同无效:（）

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益
B.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
正确答案:ABCDE

6、黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.>99%
B.>99.5%
C.>99.99%
D.>99.95%
正确答案:A

7、A、B两种债券现均以1000美元面值出售,每年付息120美元。已知A债券5年后到期,B债券6年后到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%时，下列表正确的是（）。
A.两种债券都贬值,且B债券贬值较多
B.两种债券均升值,且A债券升值较多
C.两种债券均贬值,且A债券贬值较多
D.两种债券均升值,且B债券升值较多
答案:D

8、张某夫妻无子女,2002年将孟某收为养子。2004年张某之妻死亡,2005年孟某结婚另居。2007年年初,张某因病去世。经查,张某与其弟弟、妹妹关系很好,经常来往。另张某之妻有一妹黄某。请问,以下谁为张某的第一顺序继承人?（）
A.孟某
B.张某之弟
C.张某之妹
D.黄某
【答案】A
【解析】第一顺序继承人为配偶、子女、父母。本题中张某之妻去世,且没有提到张某父母的情况,所以我们判断养子孟某为第一顺序继承人。第一顺序继承人中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

9、贵金属产品投资所面临的主要风险有()。
A.政策风险
B.价格波动的风险
C.技术风险
D.交易风险
E.违约风险
【答案】A,B,C,D
【解析】贵金属产品风险包括:①政策风险;②价格波动风险;③技术风险;④交易风险

10、假定某投资者欲在5年后获得1,000,000元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()元。(取最接近数值)
A.16100004
B.908000
C.730000
D.620925
【答案】D
【解析】计算多期中现值的公式为PV=FV/(1+r)t,100000(1+109%)5=620925

11、下列()是对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》↓
C.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》↓
D.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
【答案】C
【解析】2018年10月22日,证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》(证监会令第151号),对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。

12、以下关于金融市场特点表述错误的是()。
A.市场交易活动的分散性
B.市场交易价格的一致性
C.交易主体角色的可变性
D.市场商品的特殊性
【答案】A
【解析】金融市场的特点包括:①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。

13、（考的是单选）商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。（　　）
错
对
参考答案：错
参考解析：3家

个人理财相关真题考点

个人理财初级科目，美式期权与欧式期权区别，基金子公司的特点，哪些企业可以发行公司债券，购买基金的材料要保存多少年（15年），净现值率与回报率的关系

货币市场的特点，哪些是定量信息哪些定性信息。客户的信息包括哪三个方面（基本，财务，另外的不知道）。普通年金定义和永续年金的特点

那个个人外汇存多少取多少有考

多选也有关于期初年金和期末的

然后我这边对比对比起初期末年金差值有两道

一道贷款相关计算一道信用卡相关计算

个人理财有个遗产分配的题目我都没见过

个人理财，押题里有原题，不过不多，里计算题有10多道单利，复利，起初期末年金，生命周期要考，我考了私募基金还有基金子公司

考了好多成长期，成熟期之类的

还有是期末和起初年金的差额

家庭生命周期，各个阶段的详解一定要看，都是作用题，我大概抽了有个7/8分

强行平仓那几个制度

可以发行公司债的企业

格式条款，非格式条款，对比

2019上半年初级银行从业《风险管理》真题答案(网友版)

1.某银行2018年初关注类贷款余额为4000亿元,其中在2006年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元,则关注类贷款迁徙率为()。
A.12.5%
B.15.0%
C.17.1%
D.11.3%
【答案】C
【解析】关注类贷款迁徙率-期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%。选项C符合题意。

2.《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。
A.年度重大事项
B.公司治理情况
C.资本计量和管理
D.财务会计报告
【答案】C
【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,侧重于与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

3.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,分为()。
A.人员因素
B.内部流程
C.战略风险
D.外部事件
E.声誉风险
【答案】ABD
【解析】操作风险包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

4.()能在商业银行中起到维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用。
A.银行准备金
B.银行负债
C.银行资本金
D.银行现金流
【答案】B
【解析】商业银行资本金作为保护存款人利益的缓冲器,在维持市场信心方面发挥着至关重要的作用。

5.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人住房按揭贷款
D个人质押贷款
【答案】C
【解析】个人住房按揭贷款:未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下,向客户发放个人住房贷款。

2019.6初级银行从业考试《个人贷款》真题答案(网友版)

1.个人住房货款的申请人需满足货款银行的要求,包括（）。
A.合法有效的身份或后留证明
B.有稳定的经济收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力
C.有高学历证书
D.有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议,符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件
E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
【答案】ABDE
【解析】前四项都是必须满足的条件,但学历并非必备条件。故本题选ABDE。

2、以下根据我国《担保法》的规定不能作为保证人的有（）。
A.国家机关
B.公立学校
C.公立幼儿园
D.企业法人的职能部门
E.有法人授权的企业法人分支机构
【答案】ABCD
【解析】根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关;②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体:③企业法人的分支机构、职能部门,但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围內提供保证。

3.某支行给某客户发放个人商用房货款48万元,期限10年,还款方式为按月等额本金还款,基准利率为年利率6%,合同约定利率为基准利率上浮10%,则第10期归还本息为()元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)
A.8021.98
B.7021.98
C.9021.98
D.6021.98
【答案】A
【解析】该货款采用等额本金还款法,则
每月偿还本金额=48/(12×10)=0.40万元),
第10期应支付货款利息
=(48-0.4×9)×[6%×(1+10%)/12]
=0.2442(万元)
则客户第10期应偿还本息
=04+0.2442=0.6442(万元),即6442元。

4.下列选项中属于商用房的有（）。
A.经济适用房
B.写字楼
C.商铺
D.小区住宅楼
E.住宅小区的商业配套房
【答案】BCE
【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)故。本题选BCE。

5.在我国,个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国银行业协会
B.中国银行保险监弩管理委员会
C.司法部门
D.中国人民银行
【答案】D
【解析】个人征信系统(个人信用信息基础数据库,又叫金融信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

2019.6初级银行从业考试《公司信贷》真题答案(网友版)

1.（）银行贷款发放后能否如数按期收回的关键。
A.贷前调查
B.现场调研
C.委托调查
D搜寻调查
【答案】A
【解析】贷前调査是银行受理借款人申请后对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵(质)押物、保证人情况,测定贷款风险度的过程,是银行发放贷款前最重要的一环,也是贷款发放后能否按期收回的关键。故答案为A。

2.借款人的(),是贷款银行最直接关心的问题。
A.现金流量
B.偿债能力
C.营运能力
D.赢利能力
【答案】A
【解析】客户在生产经营过程中,既发生现金流入,同时又会发生现金流出,其净现金流量是正值或是负值,金额是多少,将决定其是否有现金还款。所以,贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。故本题正确答案为C。

3.常规清收包括()。
A.委托
B.直接追偿
C.协商处置抵质押物
D.依法收贷
E.关注类贷款
【答案】ABC
【解析】根据是否诉诸法律,可以将凊收划分为常规凊收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。

4.借款人未申请展期或展期申请未得到批准,其贷款从()起,转入逾期贷款账户。
A.到期日次日
B.到期日前一天
C.到期日
D.还款日次日
【答案】A
【解析】借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户。

5.以下()不是成本结构主要组成部分
A.经营效率
B.固定成本
C.经营杠杆
D.动成本
【答案】A
【解析】成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。成本结构可以影响行业和运营风险、利润和行业中企业的竞争性质。成本结构主要有固定成本、变动成本、经营杠杆、盈亏平衡点所组成。

2019.6初级银行从业考试《银行管理》真题答案(网友版)

1.扩张性财政政策手段主要包括（）。
A.增加贩支出
B.减少见政支出
C.减少税收
D.增加税收
【答案】AC
【解析】扩张性财政政策手段主要是增加财政支出和咸少税收。

2.我国个人投资人认购大额存单起点金额不低于()万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。
A.10:500
B.30:500
C.20:1000
D10;1000
【答案】C
【解析】根据《大额存单管理暂行办法》第六条,个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

3.债券投资的收益般通过债券收益率迸行衡量和比较,那么债券收益率分为（）。
A.持有期收益率
B.名义收益率
C.到期收益率
D.年收益率
E.即期收益率
【答案】ABCE
【解析】债券收益率是指在一定时期内,一定数量的债券投资收益与投资额的比率。由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同,收益率概念和计算公式也有所不同。具体包括:名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。

4.内部控制的“第二道防线”是(),负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.内控管理职能部门
B.内部审计部门
C.高级管理层
D.业务部门
【答案】A
【解析】商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部控制管理职能部门与冈脸合规部门是内部控制的第二道防线。

5.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的(),由核心一级资本来满足。
A.2.5%
B.5%
C.6%
D.8%
【答案】A
【解析】《商业银行资本管理办法》第二十四条规定,“商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为冈险加权资产的25%,由核心级资本来满足”。特定情况下,商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期資本。逆周期资本要求为风险加权资产的0~2.5%,由核心级资本来满足。故本题选A。